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圣诞冰暴后的保险索赔

一场圣诞节前的特大冰暴导致数十万加国家庭遭受从腐烂的食品,爆裂的水管到受损的汽车等财产损失。这些损失是否可以得到保险公司的赔偿?CBC 的一篇报道提供了有关冰暴保险索赔的一般信息。

A pre-Christmas ice storm wrecks havoc on several parts of Canada, leaving hundreds of thousands of home owners suffering costly damages – from spoiled food to frozen pipes to damaged vehicles. Will the damages be covered by insurance? A CBC article provides some general guidelines.

在一场超强冰暴侵袭安省南部、魁北克省和海洋省份后,许多居民都遭受了惨重的损失,例如汽车或房屋被断落的树枝砸坏,断电导致大量食物变质,或是水管被冻坏,还有一些摸黑挨冻的居民不得不去住酒店等。

那么保险公司会赔偿其中一些或是所有损失么?答案是情况因个人保单而异,但也有一些常规的指导方针:

房屋受损理赔

加拿大保险局(Insurance Bureau of Canada)表示,断落的树枝或是冰块导致的房屋损坏,通常都涵盖在业主的保单中。据保险局称,房屋受损包括被飞来的碎片、或坠落的树枝或倒地的树木导致的房屋损坏,或是因为强风导致水或雪进入到室内导致的房屋损坏。

许多业主的保单标准免赔额是$500元,因此如果房屋损坏较小,业主在决定索赔前应该先进行计算,以免做无用功。

加拿大保险局发言人凯伊(Steve Kee)表示,如果因为邻居的树导致房屋受损,业主也应该向自己的保险公司报告,因为你的保险公司可能会向你邻居的保险公司索赔。如果是城市的公共树木造成房屋损失,业主也应该报告保险公司,因为最终市府可能会负责赔偿。凯伊还建议可能索赔的业主对任何损坏现场进行拍照,以便留下证据。

对于停电造成的食物变质或是水管爆裂,也可以申请部分索赔,但赔偿金额可能有限。

如果有一棵大树倒在业主家的后院中,但却没有造成任何损失,那么业主可能无法就搬走树木和清理后院进行索赔,因为保险公司承保的是你的围栏、屋顶、屋檐、窗户、门廊和附属建筑的损坏。而没有实际财产损失,只是清理后院的杂物通常只能由你自己掏腰包。

加拿大保险局警告称,对于那些因为停电而选择入住旅馆取暖的业主,保险公司可能不会赔偿。凯伊称,如果业主是因为房屋受损或是被警方要求离开住处而入住旅馆,他们可能会得到额外的生活费补贴。但是如果他们只是为了更加舒适而入住旅馆,并且没有报告财产损失,那旅馆的花费通常只能由业主自己负担。

据位于多伦多的减少灾难损毁研究所(Institute for Catastrophic Loss Reduction)称,在1998年,一场被称为世纪冰暴(Ice Storm of the Century)的大冰暴席卷安省和魁北克省部分地区,由于当时魁省省长下令魁省居民离开冰冷的房屋,因此一些保险公司表示会考虑这一疏散令,即使一些业主是在房屋没有受损的情况下离开家,但它们也会赔偿。

汽车受损理赔

如果业主的保险是属于综合(comprehensive)或是所有危险(all-perils)保险,那么其汽车被飞来的碎片、落冰、树干或树枝砸坏时,保险公司才会赔偿。这是可选择的保险范围,标准免赔额是$300元,因此如果只是碎了一块挡风玻璃,可能就不值得进行索赔了。但从另一方面说,如果业主的汽车严重受损,那很容易就能获得超过$1,000元的赔偿金。

和房屋损坏一样,如果是因为邻居的树木导致业主的汽车受损,最终可能会由你邻居的保险公司负责赔偿。

保费是否会上涨?

由于担心保费会上涨,人们对于一些小损失往往不愿意索赔。而保险公司也承认,在这场冰暴后可能出现保费上涨的情况。加拿大保险局的凯伊称,保费是基于索赔记录而定。但每家保险公司将会依据自身的理赔经验,尤其是客户的索赔积记录,对冰暴索赔做出不同的反应。如果有业主在过去五年内已经索赔过三次,那么这次冰暴再索赔后保费可能出现上涨。

但是保险行业可能并不会因此全面上调保费。据减少灾难损毁研究所经理麦克吉尔瑞(Glenn McGillivray)称,研究显示在1998年的大冰暴后,加拿大保险行业并没有全面上调保费。

企业损失理赔

这场冰暴也给数以千计的企业造成重大损失,因为一些零售商不得不在圣诞购物旺季关门歇业,还有许多杂货店因为没有发电机,不得不扔掉大量变质的食品。

由于商业保险政策依据各企业的情况而定,因此很难有常规的理赔规则。据CanadianUnderwriter.ca估计,在1998年魁省和安省遭遇大冰暴后,保险公司有30%的赔偿是商业理赔,平均赔偿额约为$8,000元。

 统计数据显示,在1998年冰暴后,保险公司共赔付了约84万宗索赔,赔偿金额达$16亿元。保险行业称,现在就估计这场冰暴造成的索赔数量还为时尚早。

 

 

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