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婴儿潮一代将面临加息困境

Baby boomers vulnerable to rate hikes

永明金融集团首席执行官表示,加人理应在退休之前还清所有债务。但是日后不可避免的加息会使债台高筑的婴儿潮一代深受伤害。

Canadians should enjoy financial freedom by retirement, says the CEO of Sun Life Financial. However, the record debt levels have left baby boomers extremely vulnerable to the inevitable interest rate hikes in future.

 

 

(大中报泊然报道)据《环球邮报》报道, 永明金融集团(Sun Life Financial)首席执行官康纳(Dean Connor)警告称,楼市下滑将会危及许多加人的退休计划。

 

康纳在接受采访时称,婴儿潮一代太喜欢举债享受,此外在过去30多年利率一直持续下跌,同时房地产价值不断上涨,有些人因此认为他们涉足房地产市场是明智的选择,但实际上这是因为他们的确非常幸运,因为在很长一段时间里利率一直处于低位。

 

康纳建议加人,尤其那些临近退休的加人现在尽快偿还债务,如果有按揭贷款要还,那不妨延长其保证利率期限。康纳指出,人们应该致力于实现退休后无债一身轻的目标。

 

虽然康纳并未预期加国房价将会出现暴跌,甚至不能确定加国房地产市场将会发生怎样的变化,但他可以肯定的是利率肯定会上涨,而高利率通常会导致房价下跌。这之所以会令康纳感到提心吊胆,是因为加国消费者债务水平一直居高不下,有逾半加人的资产都被套牢在楼市中。

 

康纳称,最容易受到加息冲击的约100万加人目前的债务占可支配收入比达到40%或更高,一旦加息,他们可能不得不出售自己的房产,从而会导致损失,影响到他们的退休计划。与此同时,其他加人也会发现,在加息后自己难以积攒退休储蓄。

 

康纳援引一些统计数据称,加拿大的消费者债务占可支配收入比已经从1990年的87%飙升至现在的164%,在G7国家中为最高。在2012年,逾70%年龄介于55岁至64岁的加人身背债务,比1999年的61%有所提高。在2012年,有43%65岁以上老人为主的加拿大家庭背负债务,该比率远远高于1999年的27%。此外,个人破产率增速最快的年龄段也是接近老年的人群和老年人群。

 

康纳指出,婴儿潮一代的父母成长在大萧条时期,他们痛恨负债并且会想方设法尽快还清债务。而婴儿潮一代则乐衷于负债享受,这主要是因为在30多年里利率持续下降,同时房地产价值不断上涨,这显然令人难以抗拒。

 

康纳同时指出,目前5064岁加人的平均债务略高于$10万元,如果利率上调200个基点,负债人每月的还款额就会增加$120元,而这会影响到他们的退休储蓄或现有消费水平。如果负债人只有30多岁,那他们仍有时间进行弥补,而如果其已经达到60岁,那就是完全会是另外一回事。

 

永明金融集团最近进行的一项调查发现,有24%的加人打算将自己的住宅作为退休收入的主要来源。

 

 

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