财富管理行业将受高科技冲击
随着人们越来越渴望实现数字化个人理财,科技发展正不断重塑财富管理行业。由于管理费用更加低廉,计算机辅助金融管理模式日益普及,这也使得传统金融服务行业面临巨大冲击。
Technology is increasingly reshaping the wealth management industry, as the digitalized personal finance enjoys growing popularity.As a result, the traditional financial services sector faces challenges from the computer assisted financial management model, which charges much lower management fees.
(大中报泊然报道)在最近几个月,有越来越多的金融技术服务公司进入加拿大市场,为寻求更低投资管理和借贷费用的消费者提供替代性选择。
金融技术公司不断涌现
目前,加国正在逐渐成为“金融技术”公司的温床,在不断发展的科技和精明企业家的驱动下,传统金融服务行业有可能发生巨大转变。
在去年秋天,前BMO利时证券(BMO Nesbitt Burns)投资银行家巴布尔(Nauvzer Babul)成立了计算机辅助金融管理公司Smart Money Capital Management。据巴布尔介绍,Smart Money公司投资于交易所交易基金(ETF),除了ETF费用其每年还会向客户收取0.45%的资产费,但总费用仍然低于1%。
巴布尔称,由于加拿大互惠基金的平均投资费用约为2.5%,加国投资者已经习惯于支付高额费用,因此计算机辅助金融管理公司的低廉收费给行业造成了一定冲击。
实际上,加拿大的Smart Money以及其他一些自动化投资公司都是仿效美国的“机器人顾问”(robo adviser)公司,他们的目标客户是寻求低费用金融模式的自主投资者。但是这些加国自动化投资公司的区别在于,相关规定要求在线财富顾问在投资相关的投资组合之前,必需先和客户进行交流。
在线财富顾问公司Nest Wealth Asset Management的创建者卡斯(Randy Cass)称,加国的自动化投资公司比美国的机器人顾问公司更灵活,公司会运用科技有效地为客户服务,同时也有专门的人员帮助个人了解公司是如何运作。
Nest Wealth公司为客户提供Netflix式的订购服务,40岁以下的客户每月只需支付$40元费用,以鼓励这些年轻客户尽早投资,而40岁以上的客户每月需支付$80元选择和监测ETF投资组合的服务费。
卡斯表示,这种投资模式会吸引投资者寻找积极的管理模式,从而可以避免向一些传统的资金管理者支付高昂费用。他同时指出,目前加人只是看到金融技术的冰山一角,整个金融服务行业,尤其是财富管理行业尚未像普通加人日常生活的其他部分那样真正土崩瓦解。
但是随着人们对金融技术的兴趣越来越大,金融服务行业的转变显而易见。在3月3日,多伦多的创新中心MaRS发现区(MaRS Discovery District)宣布了一系列合作伙伴关系,以进一步推动金融技术创新和创业。新的FinTech Cluster部门将会为科技和金融服务行业的领导人与创业公司牵线搭桥,以便他们共同开发下一代产品。
MaRS发现区的新部门领导人,前加拿大万事达卡公司( MasterCard Canada)业务发展副总裁Adam Nanjee表示,金融机构极度渴望参与这些创新,同时投资者也在追随这种由千禧一代和科技共同推动的趋势。
Nanjee解释称,这是因为所有人都希望实现数字化个人理财,而科技发展亦推动金融机构继续寻求行业领先地位。
管理咨询公司Accenture公布的一份报告显示,自2008年以来全球对金融技术的投资已经翻了三倍,增至近$30亿美元,预计到2018年时相关投资将会进一步增至$80亿元。报告同时指出,在过去三年全球对金融技术公司的投资增速比总体风投资金快四倍。
金融技术公司类型多种多样
金融技术公司有多种类型,其中包括为投资者提供替代性借贷和股票推荐平台的公司。在最近,美国就有两个主要的网贷公司在纽约证券交易所上市,它们分别是On Deck Capital Inc和LendingClub Corp。
加拿大企业网贷平台Fundthrough的共同创始人兼首席执行官乌斯特(Steven Uster)对金融服务行业“即将重塑”的看法表示认同。他表示,目前出现的一些金融技术公司只是这种如雨后春笋般的发展趋势的开始,同时也是通过科技填补金融服务漏洞的开始。
另一家加拿大网贷公司Borrowell专门为寻求廉价贷款的消费者提供服务,该公司创始人兼首席执行官格雷厄姆(Andrew Graham)在一年前辞去President’s Choice Financial的工作开始自己创业,他表示该公司的服务主要是为了迎合不愿像父辈一样走进银行申请贷款的千禧一代。格雷厄姆同时指出,千禧一代也更愿意尝试新的品牌和产品。
另一家新兴金融技术公司Nvest尚处于起步阶段,其旨在打造吸引投资者的股票推荐平台。虽然Nvest公司的大部分客户都是普通的散户投资者,但公司仍会收集来自客户的建议,并会提供可供其他人追踪的绩效史。其中相关建议的可信性是基于客户过去的绩效表现得出。
Nvest公司的共同创始人Fredrick Zhou将该公司比作股票建议的LinkedIn,其表示,Nvest是便于投资者发布交易简历的地方。目前该公司已经引起投资者的注意,最近公司就收到了多伦多大学的早期科技(Early Stage Technology)项目的投资,同时一些天使投资者也有意为其提供支持。
著名投资人看好金融技术前景
一些金融技术创业者也得到了著名投资人的支持,其中包括一些正在寻找下一波投资热潮的金融服务行业老手,从互惠基金高管转为风险投资家的卡纳万(Joe Canavan)就是其中之一。
卡纳万目前已经投资了少量金融技术公司,其中包括Borrowell公司和在线投资公司Wealthsimple。卡纳万相信一些成功的金融技术公司最终将会上市,并被买断,而在一些大银行看到消费者迅速接受新科技后,甚至会向这些金融技术公司提供资金。
曾经在Assante Wealth Management公司及其他一些财富管理公司担任首席执行官,并于2010年创建Canavan Capital公司的卡纳万称,人们正在改变观念,他们看到许多大寡头无法提供、不愿提供或是迟迟未能提供一些服务,而金融技术公司却可以做到。