房贷利率上升如何影响消费者

在加拿大皇家银行近期宣布调高房贷利率后，其他金融机构都有望跟风上调利率。《环球邮报》一文详细阐述了房贷利率上升将会如何影响消费者。

Mortgage rates by financial institutions are expected to rise, following RBC’s recent announcement of mortgage rate hike. The Globe article sheds light on how the upward pressure faced by the mortgage industry affects consumers.

(大中报泊然报道) 加国房市在近年来一路高歌猛进，而推动房价持续上涨的主要引擎就是长期持续的低房贷利率。

虽然加国的房贷利率目前仍处于低位，但是随着加拿大皇家银行宣布计划于本周五（1月8日）调高部分房贷的利率，而其他各大银行也都有望随之跟进，加国的低利率时代有可能会告一段落。

据皇家银行称，该行计划将2年至5年期固定房贷利率提高0.1%，因此其5年期固定房贷利率将从2.94%升至3.04%。以$40万元25年期房贷为例，在调整利率后贷款人每月的还款额将从$1,881元增至$1,901元。

虽然在许多人看来，每月还款额增加区区几十元并不是什么大问题，但真正值得注意的是，尽管疲弱的加国经济仍需稳定乃至更低的借贷成本支持，但加国的房贷利率却似乎面临上行压力。虽然加国不可能一下子从低利率环境转为高利率环境，但5年期固定房贷利率长期稳定在3%以下的时代可能很快就会结束。

自从联邦监管机构在去年推出一系列房贷新政后，加国银行便开始面对持续上升的融资成本。与此同时，动荡不安的金融市场也迫使银行提高利率吸储以筹集放贷资金。虽然加国消费者一直习惯于通过贷款利率追踪经济情况，但今天的贷款市场已经比过去复杂得多。

但幸运的是，加国银行间的贷款业务竞争依然非常激烈。如果说皇家银行最近的调息举措能给购房者和业主什么教训的话，那就是申请房贷一定要货比三家，最好是找一个有经验的贷款经纪人帮助自己选择最合适的贷款方案。

除了银行，购房者和业主还可以考虑其他贷款机构，因为它们的房贷利率通常都低于银行，更为重要的是，在贷款人遇到突发状况不得不提前解约时，所需缴纳的罚款也远远低于银行。此外，在向这些贷款机构申请贷款时，贷款人不必与它们进行口干舌燥的谈判，也无需通过信用额度或投资获取最优惠房贷利率。

由于皇家银行在调高固定房贷利率的同时，亦宣布将该行的5年期浮动房贷利率也提高0.15%，因此浮动利率房贷也在渐渐失去吸引力。

虽然近年来固定利率房贷一直是最受加国购房者欢迎的贷款种类，但现在也有许多人对浮动利率房贷青睐有加，因为浮动利率是根据优惠利率确定，而后者是与加拿大央行基准利率挂钩。由于加拿大央行暂无加息意愿，浮动房贷利率在短期内似乎并没有上涨之忧。但是现在人们却发现事实并非如此。总而言之，虽然加国房贷利率目前仍处于低位，但这可能并不是长久之势。