“一文钱逼死英雄汉”和“无债一生轻”

 

 

所有的生物，为了生存和延续后代，都会尽最大努力争取最大限度的生存空间，和争夺取之不尽的生活资源。对于万物之灵的人类而言，所谓能够获得广扩的生存空间和富裕充足生活资源的，就是能够购买或换取这些宝贵空间和各种物质的财富或金钱。所有的人类，除了希望有健康的体魄以外，他们一生奋斗挣扎的目的，归结到一句话或一样东西，那就是金钱或财富。除此之外，似乎什么都不重要。

 

也许有人会说，空气和净水应该是生活中最不可缺少的物质，但是空气和水源，是像宇宙空间和适合生物生存的大气温度那样，不必提起的一切生命存在的先决条件。因此，谈具体的所谓的“人生苦乐”处境，实际上就是取决于赖以生存的物质条件，而金钱就是能够取得几乎所有“有形的”，乃至“无形的”物质条件和生活“必需品”的必备条件。在中国人的世俗社会里，谁都知道“有钱能使鬼推磨”，和“一文钱逼死英雄汉”两句最通俗著名，形容和强调金钱财富无比重要的名言。所有人类之所以如此看重钱财，其原因自不言而可喻。

 

讨论金钱和财富，绝对离不开如何掌握，管理和处理这种最重要的生活资源的议题。拿现代的术语来说，就是任何打理个人财产或理财的问题。或者说，人的一生中，都在有意识或无意识中，在不断地经营或处置自己的财产，或如何增加财富和减少债务，以达到自己在经济状态上的满足感和安全感。

 

具体而言，人的一生，不管你是一位经济师，会计师，还是普通的民众，对于自己的财产和金钱，都会在是“先还债，还是先投资”的问题上作抉择。这需要根据利率高低，而作出明智的抉择。比如房屋贷款的利率，一般都是最低，而投资利率则往往比它要高得多，因此，没有人会把多余的钱首先增加按揭付款而不是购买投资项目。它是令个人产生经济满足感的技巧之一。据调查统计显示，在世界上像美国，挪威，爱尔兰，西班牙等很多欧美国家，显示在经济上最有满足感的人群都是老年阶层。

 

一般而言，虽然一个人的经济收入高峰期是在中年阶段，但是人对经济状况和对财富的满足感，却是随着年龄的增长而提升。美国的经济学家曾经对他们国家的3751位30到80岁的人群做过一次统计，发现他们在一生中因增加创富或降低债务过程中所取得的满意度和幸福感，显著地超过其他年龄阶段。不过，美国德州的两位研究工作者，却在降低债务或增加投资的两项决定中，哪一项才给予人们最大安乐愉快程度作比较时，同时发现降低债务负担和增加投资额，给人一种最大的经济上的满足感受。

 

在美国德州的休斯登地方的另外两位经济师，则从另一个角度观察人类对处理财富的态度。两人在四年之中，对839位50岁或以上的群体，作了一个统计调查，发现趋向乐于直接投资和降低债务的人们，有比较开朗正面的人生观，而停留在有债台高筑趋向者的性格，则有比较阴暗性格。可见人们经常所说的“快乐生财”那句话，有其暗藏的真谛。而且从整体而言，人的性格对人生的成败，实在是非常重要的关键因素之一。

 

不过，经济和投资界专业人士，对把多余的钱，究境是“先还债还是先投资”的议题，有一套既定的策略和方向，那就是在原则上鼓励同时并进，但是人们必须理解，债务也有“好”“坏”之分。好的债务能够协助你完成学业，达到人生成长目的，或提高人们的经济处境和地位；而坏的债务则恰恰相反。比如像利率特高的信用卡之类的欠款，必须首先偿付，而房屋和学生贷款则是利率最低的借贷，不应该提前偿付，这是们应该知道的经济常识。

 

经济学家和投资顾问所经常提醒人们的，一项几乎每一个人都有可能疏忽的，与“借贷和投资”策略有关的经济信息和投资常识。它们是：

 

第一，  不要放弃充分使用联邦政府向所有的纳税人提供的，像RRSP那样的扣款计划，和不要放弃像Tax free Savings Account 那样的免税存款计划。

第二，  绝不放弃或错过房贷公司每年一次的鼓励“额外付款”的优惠，原因是，房屋贷款是所有贷款中利率最低的借贷。

第三，  避免提早偿付学生贷款，特别是那种有固定利率的类型。原因是学生贷款利率是永远不变的最低利率债务。

第四，  避免举借他们所绝对没有经济能力偿还能力的债务。那么，怎么样的债务是属于利率“太高”呢？美国德州的的一位名为詹姆史Russell  James的 经济计划师指出，如果阁下每个月都挣扎在如期偿付信用卡时，你实际上已经到达了这个“经济危机”的阶段。

 

对于一个不想让自己陷入“一文钱逼死英雄汉”的急迫地步，或反而能够体现到自己辛劳所得的积蓄，在必要时能够起到令人为你的正规事业“推磨”的任何人，都应该为此而未雨绸缪，从现在开始，至少首先做到“无债一生轻”的活跃状态。它应该是人生理财过程中所追求的重大成就和快乐之一。