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新贷款政策将使5万加国人士拒之于房市门外
New tougher mortgage rules will shut 50,000 potential buyers out of market

 
 
导读:在不到一个月就将实施的房贷压力测试新规将会导致购房者面对更高房贷审核标准。由于新贷款政策每年将数万名潜在购房者被拒之于房市门外,或是迫使他们当中很大一部分人退而求其次,转为寻求价格更便宜的房屋。加国的房屋销售量将会因此下降,新房贷增速也会有所放缓。
Summary: New mortgage stress-test that will come into effect in less then a month raises the bar on mortgage qualifications for homebuyers. Shutting tens of thousands of potential buyers out of market each year or forcing a significant portion of them to seek cheaper priced homes, the new rule will drive down home sales and reduce the pace of new mortgage lending growth.
 
 
据《环球邮报》报道,一项最新分析显示,更为严格的房贷压力测试新规每年会将4万至5万加国人士拒之于房市门外,从而会导致房屋销售量下降,并减低新房贷的增速预期。
 
加国按揭经纪行业协会组织加拿大按揭专业人士协会(Mortgage Professionals Canada)发表的报告预测,在加国银行业监管机构金融机构监管署(Office of the Superintendent of Financial Institutions,简称OSFI)今年10月宣布的房贷压力测试新规生效后,每年会有大约18%的购房者(或每年约10万人)无法购买他们首选的心仪房屋。
 
加拿大按揭专业人士协会首席经济学家邓宁(Will Dunning)在本周二(12月5日)发表的分析报告中预测,在因为新规实施而丧失房贷资格的购房者中,将有50%至60%的人被迫调整预期,转为选择购买价格更便宜的房屋,他同时预期,另外40%至50%的购房者可能不会再购买任何房屋,因为房贷压力测试新规会将他们挤出房市。
 
邓宁称,房贷压力测试新规每年将会导致大约4万至5万名潜在买家被迫退出房市,而这意味着加国明年的房屋销售量将会下降6%至7.5%,在这其中包括新屋和转售房屋。
 
邓宁同时称,除了房贷压力测试新规,预计加拿大央行明年继续加息也会对购房者产生类似的影响。
 
在今年7月和9月两次加息后,加国的基准利率已经升至1%,但加拿大央行在10月25日维持现有利率水平不变,并暗示加息步伐将会放缓,不过外界普遍预期加拿大央行在明年将会继续加息。根据加拿大丰业银行(Bank of Nova Scotia)的最新预测,到明年年底时加国的基准利率将会升至1.5%;到2019年底时会升至2.25%;到2020年晚些时候会进一步升至2.5%。
 
邓宁在接受采访时称,加拿大按揭专业人士协会预计在新政影响和加息影响的双重作用下,加国明年的房屋销售量将会比2016年下降约12%至15%。
 
现在,全国各地的买家和卖家都在屏息以待将于2018年1月1日实施的房贷测试新规会带来什么样的影响。按照金融机构监管署今年10月宣布的房贷测试新规,首付超过房价20%不需要房贷保险的买家亦必须接受“压力测试”,以证明自己在贷款利率上调至加拿大央行的牌告五年期房贷利率水平,或比合同利率高出2个百分点时仍有偿贷能力。
 
邓宁称,自2010年以来,联邦监管机构已经推出六项对加国房贷资格产生影响的房市新政,但到目前为止,只有在2012年实施的包括将将最长房贷期限从30年缩短至25年在内一系列房市新政对房屋销售产生了重大影响。
 
分析报告称,看起来房贷测试新规可能也会对房市产生长期实质性影响。
 
加拿大按揭专业人士协会虽然预期明年的房屋销售量将会下降,但其分析报告同时也预测加国2018年未偿房贷的总额将会增长5.5%,该增幅低于2017年的5.9%,亦远远低于过去12年7.3%的平均水平。
 
邓宁称,尽管他预测加国房屋销售量将会下降,但预计未偿房贷总额仍会继续增长,这主要是因为加国已经有很多新屋开始动工建设,许多潜在买家都打算在明年出手购房。
 
邓宁称,最近有许多房屋开工,并且会在明年完工,因此有意购买这些新落成房屋的买家将会申请大量新房贷,但这只是短期的支撑,如果往更长远看,加国2019年和2020年的房贷增幅将会进一步下降。
 
许多分析师都预测在房贷测试新规实施后,许多潜在买家都会被迫将自己的目标房价削减20%,但加拿大按揭专业人士协会的报告指出,相关估计忽略了一个事实,那就是大部分买家向银行申请的贷款金额都远远低于他们有资格申请的最高贷款额 ,因此他们尚有调整的余地。
 
加拿大按揭专业人士协会曾在今春进行一项调查,询问潜在购房者的目标房价、首付金额以及房贷利率分别是多少,基于该项调查所获的数据,邓宁预测在房贷测试新规实施后,购房者平均只需将自己的目标房价削减6.8%,也就是大约$31,000元。

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