内容

该留意一下自己是否入不敷出了!
Time to pay attention to your debt

 
 
人与人的社会关系中重要环节之一是物质上的互通有无,并导致钱财上的赊贷关系。以个人在日常生活中所遇到的朋友或同事之间,数目细小的金钱上的偶然赊借是常见的现象。至于在财务上所遭遇到的一时紧急,和物质资源上的周转不灵等特殊状况之时,人们会向亲戚朋友或同行同业借贷,也是人生经常遇到的事。这不但是人际关系中非常重要的一环,更是商业行为上的一种常规和常态。特别是在资本主义时代商业关系乃至同行之间的人际关系方面,更是如此。
 
不过,本文所要讨论的是个人和家庭的借贷习惯和债务状况,不是商业借贷行为。谈到个人的借贷习惯,则犹如人的外貌和长相,各有不同。以笔者或像笔者这样的一些人士而言,几乎从来也没有发生过因生活困难向人借钱的经验。除了在日常生活中偶然遇到的购买零星物品,或支付细小账目而突然发现忘记带钱的情况下,才被迫向在场的同事或友人暂时赊借以外,从来也不愿意或不会向任何人借钱。
 
即使像在上述的经济状况之下必须向人借钱的话,也必然会在第二天或更短的时间里,即刻归还。而在这个非常短暂的“赊借过程”中,自己所感受到的 ”恐怕忘记” 的无比重大的“精神压力”之沉重,和那种“连做梦也会警醒”的思想负担,只有亲身体会过的人,才会理解和体会得到。人们往往会处于直到第二天把钱归还对方,才如释重负地松了一口气的状态之中。笔者的老婆也是与自己一样,具有这种仔细想起来有些“幼稚”乃至“可笑”的坏习惯。相信世界上像笔者那样的人,也一定是不知其数。写到这里,我忽然想到,在当今世界的商业社会里的芸芸众生中有很大一部分人常年在日常生活中负债累累,但却仍然能够泰然处之,不知道他们是“如何度日”的。
以当今高度发展的资本主义商业社会的广大民众而言,谁没有几张可以“凭卡购物,月底算账”的信用卡?它们是既方便又简单,根本不用携带任何形式的纸币,就可以随意随时购买日常生活必需品,包括衣着,家具,乃至环游世界的远洋旅行项目。消费者只要把信用卡的月结单如数如期清还,就可以高枕无忧地继续使用这些 “塑料钱币”了。所以,在这个高度发展的资本主义社会,人们真的是生活在“不用带钱就可以出门购物和消费”的社会里。就连幼小的孩子也懂得其中的道理。
 
记得当幼小的女儿要求老爸购买一些昂贵的玩具和物品时,听到我回答“爸爸没有钱”之时,经常天真无邪地说“没有钱,可以用卡”的情景,历历如在眼前。可见,当今社会,连幼小的孩子,也懂得信用卡的“价值”。当然,他(她)们不会知道,信用卡其实也是必须及时归还的“花花绿绿的钞票”,而这些钞票就是其父母一年到头天天劳动所得,因此,人们仍然必须像对待现钱那样看待信用卡。人们仍然必须像对待现钱那样认真慎重对待这些“塑料卡”,丝毫不应该加以轻视或疏忽。
 
可惜的是,在当今社会,很多消费者对这些“信用卡”(或暂时借贷的现款)的态度,则犹如笔者所提到的幼小女儿那样“幼稚”。这也是本文所要评论的,加拿大广大消费者之中的部分人士,在清还债务与节制消费上令人担忧的心态问题。
据加拿大帝国银行(CIBC)在多伦多地区所作的2017年民情调查显示,加拿大民众把跨入2018年“减少债务”的努力看成是首要任务。而把及时付账和还债当成是当务之急的民众则占15%。当然,对于经济状况良好的13% 的民众而言,他们在2018年的财政首要目标,是增加收入,并加大投资项目。大约有8% 的民众新一年的主要任务则是储蓄准备旅游,而另有7% 的民众,则把积蓄的任务和目标放在退休养老的项目上。当然也有大约6% 的民众计划在2018年,节省足够的金钱,装修自己的住宅。
 
几年来,加拿大消费者的居高不下的沉重债务负担,一直是中央银行最为担忧,并不断向社会提醒的民众留意自己经济状况。但是加拿大民众的借贷率却仍然继续逐年上升,到2017年的第三季度,已经上升到171.1% 。换句话说,平均每一个家庭的全年收入与所欠的债务之比,达到每一元收入,就欠债1.711元的水准。或以简单易懂的术语来讲,平均每一个加拿大的家庭经济状况都处于这种 “入不敷出”的亏空状况。当然,这个统计数据是“平均”状况。这其中又有更加糟糕的,当然也有收支平衡,乃至“年年有余”经济状况的家庭在内。我想,对于绝大多数的华裔移民家庭来说,在这项统计数字中,处于后面提到的基本上“收支平衡”经济状况的,一定占据多数(希望这种推测,不是对自己族裔的一种“自高自大”或“自我欣赏”)。

不过,按照CIBC的民意调查结果显示,在以往八年,加拿大的民众确实把减少或降低债务当作一项非常重要的任务来完成。调查数据显示,被调查中的大约16% 的民众表示,他们实际上在过去的一年里,都完成了这项预定的最大任务。但是也有令人失望的统计数字,那就是有大约26% 的受访者表示,他们在过去的2017年里,由于“日常生活需要”,和“意外发生的紧急事件”而举借了新的债务。进行这项民意调查的CIBC 高级经理团队在事后称,为了达到完成经济上的稳定计划,或“年年有余”的经济理想,事先订立一套简单易行,但确实有序的经济计划有很大的帮助。他们称,个人或家庭所预定的经济计划,在原则上必须做到:第一,设立一个具体和明确的目标,第二,这个目标必须是可以量度的数据,第三,它必须符合现实状况,而绝对不应该是一种忽然想到的“空想”。

新年伊始,期望每一个加拿大人和他们的家庭,能够在2018年,完成所有的理财心愿,做到财源广进,年年有余。
 
 

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