加拿大5大银行未能向投资者提供应有的投资建议，调查显示
Banks failing to meet Canadian investors’ advice needs: survey
来源: 大中报 侯东南
《环球邮报》日前发表一文称，一份最新研究报告显示，加国五大银行之分行在向投资者提供理财建议方面有所欠缺。
2月26日（周一），调研机构J.D. Power公布的2018年加拿大零售银行建议研究报告（2018 Canada Retail Banking Advice Study）显示，有87%的加国零售银行客户表示自己有兴趣接收银行提供的理财建议或指导。但是，只有33%的零售银行客户表示得到了银行提供的理财建议。
对于许多加国人士来说，零售银行分行是他们最先接触金融服务的地点，但是这些分行却未能向客户提供所需的理财建议。
J.D. Power的研究报告显示，零售银行客户最常寻求的建议分别是与投资相关的建议（47%）；有助于他们快速改善自身财务状况的建议（45%）；与退休相关的建议（42%）；有助于追踪开支情况和制定家庭预算的建议（32%）；进行深入财务审查的建议（30%）。
此外，在年龄不足40岁的零售银行客户中也有近30%的人表示对银行提供的建议“非常感兴趣”。
J.D. Power的银行业务高级总监Paul McAdam表示，近年来，加国各大银行一直致力于通过借助科技提高客户满意度。
Paul McAdam称，银行业不断改进服务导致更多客户将自己的零售银行视为可以指望的建议提供者。而对于银行来说，由此带来的挑战是如何向客户提供恰当建议，以及通过分行、网站和移动应用程序等各种渠道以个性化的方式向客户传递相关建议。
McAdam还称，加国银行因此有很大机会充分利用面对面和数字互动相结合的方式向客户提供建议和指导。不过，虽然银行可以通过数字化方式向客户提供更多建议，但它们却难以在数字化领域做到游刃有余。
J.D. Power的研究报告显示，在曾经接收过零售银行所提供建议的银行客户中，有60%接受面对面建议的客户认为银行所提供的建议完全满足了他们的需求。但是在通过数字化方式（银行网站或移动应用程序）接受建议的银行客户中，只有37%的人持相同看法；而在通过邮件接收建议的银行客户中，只有35%的人认为银行所提供的建议完全满足了他们的需求。
此外，有58%的银行客户希望通过自己银行的网站和移动应用程序接受建议，但实际上只有10%的银行客户是通过这种方式接受建议。但是在40岁以下的银行客户群体中，希望通过数字化方式寻求建议的客户比例高达62%。
McAdam称，无论是年轻客户还是年老客户，他们都很希望银行能为他们提供有用的建议，各家银行也已经认识到这一点，不再一味专注于开发旨在完成有利可图的业务和减少人际接触的技术。为了和经纪公司、理财规划师以及金融科技（FinTech）公司竞争，加国各大银行正在投资开发深度个人化的数字互动技术。事实上，人们已经看到并且会继续看到各家银行设法利用在线、移动和社交平台向客户提供与他们的生活息息相关的信息、警报、咨询服务以及规划工具。
随着在线投资组合经理继续在加国市场获得青睐，蒙特利尔银行和加拿大皇家银行的机器人顾问平台的用户数量也会随着时间的推移不断增加。
行业忧虑
尽管许多大银行都有能力在分行网络内提供全面的理财规划服务，但银行业的主要担忧是分行在向客户提供理财建议时可能会注重于推销自己的专有产品。
零售银行分行的理财顾问是无法向客户提供全系列投资产品的，其中包括他们无法销售的交易所交易基金，而投资这种基金的投资费用通常低于传统的互惠基金。此外，零售银行分行的理财顾问也无法向客户出售第三方产品。
HighView Financial Group的负责人Dan Hallett称，零售银行分行的理财顾问接触的客户有限，其中有许多人都只关注于他们认为会帮助他们产生最多业绩 的客户。尽管零售银行分行的理财顾问从技术上来说都是拿薪水的员工，但他们的收入并不是固定的。尽管奖金方案各不相同，但在通常情况下客户在银行完成大量交易都会推高银行理财顾问的奖金，无论他们是连续完成许多交易（比如进行大型投资组合），还是分别完成多项交易（比如进行投资、申请住房贷款和商业贷款等）。
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