跳转到主要内容

如何避免在投资RRSP时因低级错误而付出血的代价(下)

来源: 大中报 李子

 
(大中报/096.ca讯)加拿大环球邮报(Globe and Mail)日前发表了Tim Cestnick的一篇文章。Cestnick先生拥有FCPA,FCA,CPA(IL),CFP,TEP职业头衔。他是Our Family Office Inc. 的联合创始人兼首席执行官。要看此文的上一篇,请点击http://chinesenewsgroup.com/news/671261

今天你也许关心的话题:
 
 
想要阅读与本文有关的话题?请点击本文末的链接!

是人都会犯错。就像当初结婚周年我给太太买了一台跑步机那样。那时我年轻和天真。去年,我给她在家附近的五金店买了一张100元的礼品卡。但她对露营一点兴趣也没有。我应该把那$100元拿去投资,也许会升值到200元。
 
上一篇文章中,我谈到了许多人在注册退休储蓄计划(RRSP)中犯的三个错误。本文将继续探讨其他错误。
 
错误四:在错误的年份进行RRSP扣除
格蕾丝上周刚刚向她的RRSP帐户里投钱。由于她在RRSP里的投资额度没有超出规定,也没有超出在2021年3月1日投资截止日期,因此她在报2020年度的税时,可以将投到RRSP的钱在收入中扣除,也可以将这些钱在来年的收入中扣除。记住,你在当年供款无需立即在当年报收入时扣除。格蕾丝很可能会在错误的年份将RRSP从收入中扣除。

受新冠疫情影响,格蕾丝预计她2021年的收入将比2020年高出很多,因此她在2021年可能要以更高的税率交所得税。如果她在2021年的税表中从收入中扣除这笔RRSP,她可以少交更多的税。虽然她需要在2020年的报税表中的附表7中填报2020的RRSP的投资数额,但是她可以选择将此额度转到下个报税年度,在2021年报税时扣除。如果她预计自己2022年的收入会更高,她可以可以将RRSP供款额推迟两年抵扣当年的收入。

 
错误五:提款偿还债务
马丁有$10,000的债务要偿还。他的贷款利息为5%,贷款5年后到期。如果今天就还清这笔贷款,他等于赚了一笔5%的利息。他打算从RRSP中提款来还清这笔钱。
 
在大多数情况下,这么做是不合算的,尤其是在短期债务或你借债利率较低的情况下(例如房屋抵押贷款)。对马丁来说,从RRSP里提款而要交的税比他节省利息要多。另外,他还将白白浪费RRSP的供款空间,因为从RRSP里拿出来的钱不会让你作为以后供款的空间。马丁将不得不用新的供款空间来填补取出来的RRSP。如果他有免税储蓄账户(TFSA),他应该用TFSA来偿还债务。

分享不同信息/观点,做明智判断/决策!请点击096.ca!
 
错误六:给你的配偶捐款
沃伦和他的妻子珍妮正在存钱,为退休做准备。珍妮拥有大量的RRSP捐款空间,但没有闲钱往里面投。另一方面,沃伦手中有一些现金,因此他打算给珍妮5万元,以便她在2021年3月1日截止日期之前向她的RRSP供款。
 
这一做法的问题是,加拿大税法规定RRSP是延迟交税的工具,珍妮今后从她的RRSP中提款来支付退休的生活费用时要交所得税。具体而言,沃伦可能在退休后要为珍妮从RRSP中拿钱时补税。原因是加拿大税法规定,RRSP被视为“财产”。从RRSP提取的任何款项均被视为“个人收入”。
 
为了防止补税,沃伦最好为珍妮的配偶RRSP计划供款,或者以规定的利率(目前为1%)借给她钱向RRSP里投钱。配偶RRSP规定,配偶向该计划供款并作为收入抵扣,但接受供款的配偶在从该计划中提款时要交相应的税款。
 
错误七:将某些RRSP账户合并
在过去的两年中,萨拉的丈夫为她的配偶RRSP投资了30,000元。为了简化投资,萨拉决定将这个配偶RRSP帐户与她几年前为自己建立的另一个RRSP合并。
 
问题是,当你将配偶RRSP与普通的RRSP合并时,合并后的账户将成为配偶RRSP,并要遵守配偶RRSP的有关规定。换句话说,如果莎拉希望从合并后的RRSP中提款,部分或全部提款可能要按照丈夫的税率交税,交多少将取决于丈夫最后一次给她投钱的的时间。如何利用配偶RRSP为自己谋利,日后会有专篇介绍。(续完)

    

与本文相关文章

网友评论

网友评论仅供其表达个人看法,并不表明大中资讯网立场。评论不可涉及非法、粗俗、猥亵、歧视,或令人反感的内容,本网站有权删除相关内容。

请先 点击登录注册 后发表评论
You must be logged in to join the discussion

©2013 - 2024 chinesenewsgroup.com Chinese News Group Ltd. 大中资讯网. All rights reserved. 
Distribution, transmission or republication of any material from chinesenewsgroup.com is strictly prohibited without the prior written permission of Chinese News Group Ltd.