有加拿大人计划重新制定养老方案，但恐难以承受
居家养老可能不像你想得那么便宜
来源: 大中报 梁楚怡
（大中报/096.ca讯） 加拿大环球邮报日前发表了一篇特约撰稿人Salmaan Farooqui 的文章，他留意到有加拿大老年人因为担心COVID-19蔓延，想重新制定养老方案，避开风险极高的养老院，但算下来的费用却难以承受。
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在疫情到来之前，Steve Neilson就一直在考虑，他还能在温哥华岛上一个偏僻的村庄里继续过多久宁静的退休生活。
这位60岁的老人住在卑诗省Gold River小镇，离最近的家庭医生有一个多小时的路程。最近他为自己的一位朋友打紧急救援电话时，救护车花了45分钟才赶到。
Neilson 动了去大城镇或大城市的养老院养老的心思，但和许多退休老人一样，他担心这样做是否安全，因为像COVID-19这样的致命病毒已被证明能在聚集的生活空间中迅速传播。
他最担心的是自己住在一个有很多人的养老院里，也不知道探视的程序如何，也不知道有多少人进出这些地方。
这次疫情，以及其对长期护理中心和其他养老院造成的损失过大，促使许多加拿大人重新考虑他们的退休计划，他们中很少有人知道自己是否有足够的存款。
在IG财富管理公司最近完成的一项调查中得出，63%的受访者现在更愿意居家养老，而不是在养老院中度过。同一调查还发现，88%的在职受访者不确定他们需要多少钱来确保退休期间的月度开支。
多伦多老龄问题注册专业顾问Debbie Gilbert表示，COVID-19已改变人们规划退休生活的方法和对养老院的看法。
Gilbert 称自己的工作在疫情期间变得更加繁忙，因为人们真的对养老方案犹豫不决。
她说：“人们非常害怕生病，这很能理解，养老院的COVID阳性病例首当其冲，这些人是最脆弱的。"
她指出，人们往往认为最便宜的养老方案是在家里度过，但实际上最终可能是最昂贵的选择。
Gilbert 还担任过职业治疗师和康复顾问25年，她称人们通常不知道居家养老有多贵，心脏病或帕金森病等潜在疾病会大大增加与养老相关的费用。
随着时间的推移，退休人员可能需要对其房屋的部分进行翻新，以适应单层生活、无障碍洗手间、足够宽的走廊和拱门，以方便移动设备。这些变化可能会花费数万甚至数十万元，同时可能会降低房屋估值。
最终，老年人也可能需要个人护理工（PSW）的帮助，无论是每周几次，还是每天几个小时。
Gilbert女士表示，在疫情发生前，加拿大各地机构的个人护理工的收费标准在每小时$27元至$33元之间。但她称，最近这份工作时薪又增加了几元钱，以激励个人护理工在疫情期间继续工作。
虽然对于一个每周只需要两次打扫卫生或做饭的人来说，支出费用可能是可以控制的，但对于一个每天需要5个小时护理的人来说，这些费用可能会增加到每年5万多元。专家说，根据人们年老时的健康状况，以及他们是否需要两个个人护理工同时提供某些服务，人们可以预期居家养老的费用会更高，有时会达到六位数。
标准养老院床位的基本价格一般是可以接受的，加拿大按揭和住房公司（CMHC）估计，到2020年，安省养老床位平均每年约$4.6万元；加拿大东部大西洋省份为$3.4万元；西部卑诗省则为$4万元。
虽然这些费用可能会根据养老院居民行动不便程度或阿尔茨海默病所需的额外护理而上升，但一般来说，这些费用的波动会比老人在自己家里养老支付费用要少。
安省万锦市一家财务规划公司Objective Financial Partners的董事总经理、注册财务规划师Jason Heath表示，居家养老会有财务风险，也许支付的护理费会比在养老院或护理中心支付的费用更多。
他说： “你会陷入 ‘人还活着，钱没了’的境地。”
他指出，留在自家房子里的老年人，在搬到养老院里的时候，没有卖掉房产,就无法获得有财务灵活性， 他们可以获得更多的现金，以支付日后可能更高的医疗费用。
养老人员如果想尽可能长时间地居家养老，确实可以选择办理反向贷款（reverse mortgage），55岁以上的人可以获得最高55%的房屋价值的贷款。
Heath 称反向贷款的口碑不好，因为利率往往更高。
但他说：“当你75岁时，你已经退休，没有工作，没有收入，你不能从传统的银行贷到多少钱，所以反向贷款可能是一个值得考虑的选择，可以继续居家养老。”
不过，Gilbert指出，一个老年人在决定在哪里养老时，不仅仅是经济上的考虑。
她表示，老年人应该问：住宅是否靠近药店、医生和医疗专家？当自己不再开车时，住宅是否在可靠的公共交通附近或在步行距离内有配套设施？
Gilbert 称，考虑与家人和朋友的距离也很重要。如果一个老人远离亲人，养老院可以提供更多的社交环境，对该老人的长期健康更有利。
回到Gold River小镇后，Neilson打算尽可能长地住在自己的家里，他有足够的积蓄来适应这种情况。
Neilson希望能在家里至少再呆10年。
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