加拿大的几家大银行对老年客户进行“割韭菜”式推销基金，老人协会指控说
（大中网/096.ca讯） 加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，加拿大退休人士协会公开谴责几家大银行未能纠正分行员工的有害推销行为，这些行为2025年夏天已被投资监管机构在报告中指出。
加拿大退休人士协会（CARP）首席执行官奎因（Anthony Quinn）发表公开信，批评加拿大银行业协会（CBA）未调整这些推销行为。他指出，这些被认定为“压榨性”（predatory）的推销共同基金产品行为损害了约六百万通过银行实体网点进行投资的加拿大人的利益。
此次公开批评源于2025年监管审查发现安省五家大银行关联共同基金经销商存在若干令人担忧的推销行为后，奎因与加拿大银行业协会首席执行官奥斯特勒（Anthony Ostler）隔空互致了一次信函。涉事共同基金经销商包括满地可银行（BMO）投资公司、加拿大帝国商业银行（CIBC）证券公司、皇家银行（RBC）共同基金公司、丰业银行（Scotia）证券公司及道明银行（TD）投资服务公司。
在退休人士协会网站1月8日发布的博客中，奎因表示，公布银行业协会信函是因为已明确加拿大几家大银行“无意将客户和退休人士的最佳利益及财务安全置于利润之上”。
安大略证券委员会（OSC）与加拿大投资监管组织（CIRO）于2025年7月联合发布了针对五大银行推销共同基金行为的审查报告，该报告包含2,862名顾问的反馈。
监管机构指出，共同基金顾问面临着极高的推销指标压力，这可能导致其推荐不符合客户最佳利益的产品或服务。
调查发现，24%的共同基金推销人员承认“有时”向客户推荐了“不符合其利益”的产品或服务，33%的推销人员在向客户推荐产品服务“曾提供过错误信息”。
尽管部分顾问认为现有产品范围能满足客户需求，但超过半数受访顾问表示，银行常用的“绩效评分卡”（scorecards 用于评价顾问达成工作目标的情况）给他们带来了“巨大”的推销压力。40%的顾问坦言绩效评分卡影响了他们向客户推荐的产品和服务。
安省证券委员会首席执行官温戈（Grant Vingoe）在审查时表示，尽管许多银行顾问优先考虑提供优质建议，但审查结果表明，推销压力和激励机制可能“引发令人担忧的行为”。
监管机构在报告中未向银行提出政策建议，但指出鉴于调查结果，银行关联的共同基金经销商不应给顾问太多压力。
加拿大银行业协会在一份中声明称，该协会与退休人士协会拥有共同目标，即“确保退休人士乃至全体加拿大人能从银行获得透明、公平、优质的金融服务”。
声明还说：“若退休人士协会愿与我们展开对话，我们乐意提供进一步沟通的机会。”
2025年11月，退休人士协会的奎因代表其25万老年会员向加拿大银行家协会致函，表达对监管审查结果的关切。他指出银行实体网点未能充分维护退休人士的最佳利益。
奎因在信中说：“这些系统性缺陷对退休人士群体造成了不成比例的伤害，其中许多人对同一银行保持长达50年甚至60余年的忠诚度。影响是切实存在的：投资回报率持续低迷，储蓄不断缩水，而一旦信任破裂，重建过程将异常艰难。”
退休人士协会在信中呼吁银行采取“具体措施重建公众信任”，并“在金融管理中展现领导力”。
另外，退休人士协会要求银行为所有理财顾问制定更高标准的受托责任规范，确保其不受内部产品推销压力驱动。
此外，退休人士协会还要求银行提高产品透明度和选择性，允许银行网点顾问向客户提供非银行关联的投资产品，其选择范围应与高净值投资者所享有的选择权相当。
奎因在信中说：“加拿大人不应无尽等待监管机构出手打击有害行为，退休人士协会也不应向政策制定者倡导立法，来规范本应是基本的原则：无论客户年轻或年长，银行应将其最佳利益置于内部绩效指标和存在利益冲突的产品推销之上。”
加拿大银行业协会的奥斯特勒在12月9日的回函中回应称，尽管银行业认真对待安省证券委员会（OSC）和加拿大投资监管组织（CIRO）的反馈，但该初步调查仅反映安省特定受访群体的主观情绪。
他在回函中说：“其结论未经正式审查或调查程序验证。”
加拿大银行业协会表示，各银行正全力配合安省证券委员会和加拿大投资监管组织基于该初步调查启动的正式审查，后续审查“仍在进行中”。
奥斯特勒称，银行从业人员皆接受过培训，并须遵守明确规定“诚信相关要求”的行为准则。
此外，他强调根据监管规定，银行旗下共同基金经纪商必须识别并解决所有利益冲突（包括薪酬结构相关的冲突），并在为客户评估投资适宜性时将客户利益置于首位。
然而退休人士协会的奎因对加拿大银行业协会满足于现状的做法表示失望，尤其不满后者在信函中淡化初步调查结果。
奎因在1月8日的网上博客说：“面对令人不适的真相时，大型机构有时会攻击信息来源的可信度和有效性。”
“加拿大退休人士理应得到银行针对其关切而采取的郑重回应，而非质疑并淡化报告内容的敷衍塞责。”
