在如今买房借钱已经不像从前那么容易的情形下，你如何获得最优惠的贷款利率？
（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）日前刊登了Rob Carrick的专栏。评论说，6月5日，当加拿大央行终于开始下调其历史高位的拆借利率时，人们曾预期利率调整将渗透到房贷中，并提高可负担性。但结果却大相径庭。
房价仍处于高位，房贷利率也只是略有下降。如果你现在想买房或需要买房，能否负担得起可能取决于能否获得最优惠的利率。
这次降息是四年来的首次降息，房贷中的浮动利率应声而降，但浮动利率房贷目前并非主流。
购房者和续签房贷的人更喜欢固定利率房贷的确定性和利率优惠，尽管自加拿大央行最近宣布降息以来，固定利率房贷几乎没有变动。
贷款公司TMG 的贷款经纪人阮先生（Victor Tran）说："利率降幅的步子还要迈大一点。固定利率和浮动利率仍然很高。我认为利率需要下降跟更多，也许降到 4%，才能真正刺激房地产市场。"
TMG在网上公布受欢迎的三年期固定利率目前为 5.09%，五年期固定利率为 4.64%。银行机构在网上公布的三年期利率低至 5.39%，五年期低至 5.14%。首付低于 20% 的借款人可享受低至 4.84% 的五年期利率，但必须支付房贷违约保险。
阮先生认为，网站上宣传的优惠利率相当不错，但他建议借款人尽量通过谈判拿到更优惠的利率。
他说："有些银行非常谨慎，不会预先提供或公布最低利率。他们愿意提供与竞争对手相似的利率，甚至提供比竞争对手更好的利率。"
以下是银行在考虑是否提供更优惠利率时所看重的因素：
- 信用评分：700 分或以上
- 房贷额度：借款越多，获得优惠的力度越大
- 交割日期：越临近意味着越优惠
- 销售其他银行产品的机会：优惠利率可能只适用于在银行有支票账户的人，也可能适用于信用卡等其他产品。
请注意，根据《银行法》，银行不得进行胁迫性捆绑销售，不能强迫客户购买某种产品或服务作为获得另一种产品或服务的先决条件。
阮先生发现，三年期固定利率房贷目前仍然最受欢迎，他已经有几个月没有卖出过浮动利率房贷了。五年期房贷的利率虽然较低，但借款人失去了以可能更低的利率续贷的机会。
对于贷款机构来说，五年期房贷提供了有益的稳定性，有少数通过经纪人开展业务的贷款机构对能售出五年期固定房贷的经纪人提供额外佣金。
阮先生透露，房贷经纪人可以从这些额外佣金中拿出一部分，为客户换取更好的利率折扣。这就是所谓的 "买低利率"（buy down）。
如果交易量持续下滑，而待售房源数量持续上升，那么房地产市场的剧情将会变得很有趣。房价可能会走低，从而改善房地产可负担性水平。
与房价下降相比，降低房贷利率对提高可负担性更有帮助，但迄今为止，这种帮助还很微弱。拿下一个可靠的优惠利率是一个最好的办法。
