保险与财富积累

1890年，爱德华多凭着生意人的精明，看准了桑托斯港巨大的商业潜力, 取得了桑托斯港为期90年的租借权，并把桑托斯港建成了当时巴西最大的港口，成为当时巴西最富有的家族之一。等爱德华多撒手人世，把家业交给儿子若热时，其家产已有20多亿美元。这位曾与玛莉莲-梦露出双入对、与希腊船王称兄道弟，与美国总统谈笑风声的巴西首富之子由于缺乏对未来风险的规划，在最后15年的生活穷困潦倒, 与女儿乔治亚娜、儿子加布里埃尔生活在里约热内卢一个偏僻街区的小房子里，每月靠政府1500雷亚尔（约合500美元）的失业救济金度日, 并在在贫困中黯然辞世, 临终前曾对子女感悟：“如果当时拿点钱投资保险，现在我还是一个富人”。当时的媒体把他和美国富商霍华德-休斯、希腊船王奥纳西斯并称为“世界三大败家子”。

这件血淋淋的故事告诉我们：你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱, 你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。太阳能大王施正荣曾经豪言壮语：“从此以后我只花钱。”确实当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候，他真的是站在人生事业的高峰，可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想到突然市场形势逆转，股价飞流直下千里，成为资不抵债濒临破产的公司。但施正荣的故事绝不是唯一的个案，在企业界大起大落的故事每天都在发生, 在全世界的华人圈中最有资格对保险说”不”的首富李嘉诚先生就曾经说过：“大家都说我很富有，其实真正属于我的财富是我为自己及家人购买的充足的人寿保险。”

最著名的案例就是世界500强企业安然在倒闭之后，总裁克里斯.莱夫妇全部资产被没罚清偿债务，唯独他曾经以$3,700万美元所购买的养老年金保险被保护下来，使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金，债权人却对他无可奈何，因为人寿保险被视为家庭的最后一道防线，不仅享受免税的优惠，保险资产也在获得法律上的保护, 免于债权的处分。

没投资保险: 2008年10月，台塑集团创始人王永庆逝世，在台湾留下逾600亿元新台币的巨额遗产。台湾税务部门核定王永庆继承人须缴纳119亿元遗产税后，才能继承其在台遗产。于是，王永庆家族的 12名继承人，或“抵押股票”，或“借贷”等，千方百计方筹足税款，并悉数缴纳，成为台湾历史上缴纳遗产税的最高纪录。投资巨额保险: 台湾首富蔡万霖2004年去世时也留下超过46亿美元的庞大遗产。按照当时台湾税制，其子女需缴纳超过700亿元新台币的遗产税。不过，由于蔡万霖生前通过多种合理渠道，包括曾购买价值数十亿新台币的人寿保险产品。最终，其子女缴纳的遗产税金大大降低(约5亿新台币)。

没有保险，人生随时都会被归零。  一个真正懂得照顾家人的父亲，必须提供家人万一在失去家庭经济支柱的时候，可以拥有足够的财务安全。如果能够在事前做好保险的规划，就可以免于这些突发事件带给个人或家庭的财务危机。保险是转移风险成本最低的方式: 我们一辈子可以赚到多少钱，要靠时间、工作能力与理财来获得。但是，能否拥有足够长的工作时间与工作能力，有一个部分无法掌控，那就是病死残医。

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