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至少30套GTA房屋被犯罪团伙假扮的房主出售或抵押
How organized crime has mortgaged or sold at least 30 GTA homes without owners' knowledge

发布: 2023年1月24日 |来源: 大中网/096.ca 王飞
（大中网/096.ca讯）加拿大广播公司（CBC）报道说，最近一段时间，加拿大房产被人盗卖的案件，似乎越来越多。有些受害者在网上晒出自己遭遇的恐怖经历：毕生积蓄购置的百万房产，一夜之间竟然化为乌有，字里行间都透露着绝望和崩溃。更可怕的是，这样的盗卖案竟然不是偶然发生的。

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一年前，多伦多居民沃尔什（Melissa Walsh）叔叔在多伦多东区的房子在家人不知情的情况下被卖掉了。
 
她说："警方告诉我们要继续生活，摆脱这个阴影。"
 
CBC了解到，少数有组织的犯罪集团是这些房地产诈骗案的幕后推手。在这些案件中，大多伦多地区至少有30所房屋在真正的房主不知情的情况下被出售或抵押。这些消息来自一家为产权保险公司工作的私人调查公司，该公司试图查清这些骗局的真相，因为这些骗局使保险公司损失了数百万元的赔偿金。
 
一家咨询集团总裁兼首席执行官金布莱恩（Brian King）说："试图了解谁是幕后黑手是一个非常艰苦的过程。"
 
"我们知道有四到五个松散的团体在GTA地区工作。"
 
该公司目前正在调查整个GTA地区的四起产权欺诈案，其中房屋的产权被盗用，利用假身份来兑现房产的销售。还有至少26起抵押贷款欺诈案，在未经业主同意的情况下对房屋进行抵押登记，以获取贷款的现金价值。

 
受害人沃尔什说："听到这种情况可能发生在其他30多个家庭身上，让人难以理解。我不明白为什么在此之前没有讨论过这个问题。"
 
无独有偶，公寓业主华裔余莫菲（Moffy Yu）的公寓位于多伦多市中心，是一个光线充足的两卧房单位，落地窗外是多伦多无敌风景。
 
余女士提供的文件显示，该单位在2022年5月11日以97.8万元的价格挂牌，然后在9天后以97万元的价格售出，低于市场价10~15万左右。安省的土地产权文件显示，该单位产权已于6月15日以该价格转让给一位在满地可银行（BMO）办理了贷款的新买家。
 
24岁的余女士之前在加拿大留学，本来想再次回加拿大留学，因为疫情严控，现在居住在中国湖北省。她表示，她从未将她位于央街Aura豪华公寓的单位出售。
 
据了解，该单位是由一个假“余莫菲” 冒名顶替挂牌的，此人的所有信息都和本尊一样，但并不是真正的余莫菲。此人进入空置单位后，拍摄照片，挂牌并出售，而这一切本尊都不知道。在这个过程中，这个假“余莫菲”似乎欺骗了买家、两个房产中介、参与销售的律师、一家银行和安省土地登记处。
 
余女士说：“我报警了，除了获得一个报案文件号码外，大半年过去了并没有警方消息，警方总是说还在调查中，不能透露细节。”

 
在余女士提供的文件中被列为代表卖家的房地产经纪公司的接线员用国语称，该公司不知道此案，而买家代表Bay Street Group的一名房地产经纪则证实该单位已于去年6月售出。
 
安省房地产协会（OREA）首席执行官胡达克（Tim Hudak）表示，产权欺诈将受害者置于"可怕"的境地，而冒名顶替者在伪造文件方面已经变本加厉。
 
胡达克建议，"聪明的、长期的解决方案"是购买土地产权保险。
 
除了金布莱恩正在调查的四项产权欺诈案外，其他三家在加拿大提供保险的产权保险公司告诉CBC，他们也都收到了欺诈索赔，即房主的产权在他们不知情的情况下被出售。
 
Stewart Title产权保险公司的高级副总裁德克尔（Karen Decker）坦言，该公司在多伦多地区接到"不止一个"房屋被假房主卖掉的索赔案例。
 
犯罪分子如何运作
 
那么，这究竟是如何发生的呢？金布莱恩表示，一个有组织的犯罪集团首先通过公开的房产记录寻找没有贷款的房屋，以及房主长期不在家的房屋作为目标。
 
有组织犯罪团伙使用偷来的身份证件，雇用"替身"冒充房客进入房屋，而其他"替身"则冒充房主进行贷款或出售房屋。



 
金布莱恩说："很多时候，替身们是一些小喽啰，他们能得到5,000到10,000元的报酬。诈骗案背后的主脑从不露面。"
 
据金布莱恩表示，这些替身小喽啰，需要和真正房主的族裔相符合。
 
之后，贷款或销售交割就会迅速进行。对于销售来说，假房主往往接受他们得到的合理报价。
 
金布莱恩说："在大多数情况下，他们是非常老练的人，资金通常在七天内就从受害者银行账户中转出。"
 
"这些钱会很快被换成加密货币，或者换成金条，而且往往会被立即运往海外，消失在警方的视线中。"
 
CBC多次与多伦多警方联系，要求警方发表评论，但没有人可以就产权欺诈案件发表意见。
 
金布莱恩认为，这些案件给警方带来了挑战，因为有组织犯罪集团可以在多个司法管辖区同时处理几处房产。
 
他说："在一个理想的环境里，我们会有一些方法来协调各级警察部门的这些努力，以便他们彼此协调行动。"

 
金布莱恩所在的公司试图为客户追踪欺诈性贷款或房屋销售资金的去向，并透露他们在某些情况下已经成功拿回了赃款。但是，房主往往发现欺诈行为的时候已经为时过晚。
 
自1977年以来一直从事房地产法的卑诗省律师埃利希（Perry Ehrlich）说，土地产权保险是防范欺诈的"新派 "方法。
 
而"老派"（old-school）的方法是向土地所有权办公室索取一份产权副本。埃利希说："拥有产权副本可以保护你的权利，但要把它放在一个安全的地方，因为没有副本，你就不能转让产权。"
 
产权保险的未来可能面临风险
 
在大多数情况下，真正的房主和买家可以通过购买产权保险，避免因欺诈而造成的大部分损失。
 
该保险保护房主的产权不受欺诈性买卖的影响，并可以支付法律费用以重新确立房主的产权。如果买家在不知情的情况下购买了假扮房主出售的房屋，该保险也会保护他们。在这样的情况下，真正的房主很可能会拿回自己的房子，而不知情的买家则会拿回自己的钱。

 
但是，随着产权转让和贷款欺诈索赔激增，产权保险从业者瑞德（John Rider）担心难以长期提供这种保险。
 
加拿大芝加哥产权保险公司的高级副总裁瑞德说："这些索赔从零上升到现在的几十个。"
 
"在加拿大有四家产权公司，我们估计全行业在过去两年半的时间里，欺诈索赔很容易达到2亿元，可能更多。"
 
芝加哥产权保险公司自2019年底以来收到了80多宗抵押贷款欺诈索赔，主要来自GTA和大温地区。关于近年来越来越频繁的贷款和产权欺诈，其他三家产权保险公司也很担忧。
 
FCT产权保险公司的总裁德托马索（Daniela DeTommaso）说："我们看到该领域的复杂程度是我们以前从未见过的。犯罪是有组织的，且非常专业。"
 
瑞德希望看到政府站出来，加强专业人士的身份验证标准，这样他们就不会在交易中仅仅依赖身份证件。
 
他说："否则，政府会发现很多房主不经意间已经失去了房屋的所有权。"

 

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