已经有300亿元资产的网上银行Wealthsimple有成为另一家加拿大大银行的样子
Wealthsimple looks set to become another big Canadian bank
来源: 大中网/096.ca 王飞
编者案：加拿大银行业的垄断问题臭名昭著。Wealthsimple也许会打破垄断局面。
（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）日前刊登了Rob Carrick的专栏。评论说，加拿大投资顾问平台Wealthsimple首席执行官卡钦（Michael Katchen）并不认同他的公司准备进军银行业的说法。
今天你也许关心的话题：
加拿大报税季节将至，2023年哪些花费可以抵税？
“别自欺欺人了，川普独裁的威胁真实存在”
对冲基金大鳄阿克曼因妻子抄袭丑闻被揭后抱怨，《商业内幕》母公司要对报道进行"审查"让员工们冒冷汗
卡钦在最近的一次采访中说："加拿大不需要一家新银行。人们需要比银行更好的东西，我认为这才是我们真正的目标。我们的目标是成为客户的主要金融助手。"
过去，许多有抱负的银行业挑战者都说过这样的话，但成功率为零。凭借其悠久的历史、无处不在的分支机构以及无可否认的敏锐触觉，大型银行已经建立起加拿大商业领域最具竞争力的特许经营权之一。
而 Wealthsimple 则是第一家在一站式金融服务领域取得突破的公司。
自 2014 年推出当时被称为智能顾问的服务以来，Wealthsimple 已吸引了 300 多万客户和 300 亿元的资产，其提供的服务也在稳步发展。现在，你可以通过 Wealthsimple 进行投资、报税、储蓄以及办理大部分日常银行业务。
卡钦说："如今业务蒸蒸日上。上个月我们刚刚度过了有史以来最好的一个月，净存款超过 10 亿元，这在加拿大是一个非常高的数字。最令人兴奋的是，存款非常多样化。我们有高息支票账户。我们有股票交易业务。我们还有财富管理业务。"
Wealthsimple 凭借其巧妙的市场营销和有影响力的支持者助力，已经成为加拿大最引人注目和最有影响力的新秀，成为银行业和其他金融服务机构的竞争对手。但在前进的道路上也遇到了挫折。随着科技公司在疫情中的繁荣消退，该公司在2022年解雇了13%的员工；彭博社上个月的一份报告称，Wealthsimple 的公司估值从 2021 年的 50 多亿元降至约 20 亿元。
如今，Wealthsimple 正积极追求五年内将资产增加到 1000 亿元的目标，而加拿大五大银行每家的资产都接近 1 万亿元或更多。卡钦表示，公司将通过增加与人们财务生活相关的产品和服务来实现增长。目前，该公司正在与一些房贷经纪人合作，尝试房贷业务。
预计未来的 Wealthsimple 房贷产品将反映公司的战略，比如，根据客户为公司带来的业务量，透明地奖励客户。还有，如果客户的资产达到 10 万元时，Wealthsimple 管理的投资组合将降低托管费用，储蓄的现金利率也会提高0.5个百分点。
卡钦介绍说，这样做的目的是使 Wealthsimple 有别于传统银行，因为传统银行对借款机构的利率折扣和对储蓄者的红利都让人难以满意。
如今，Wealthsimple 以投资而闻名。在这里，你可以请人代为管理你的投资，也可以自己交易股票，而无需支付佣金，在一些银行拥有的在线经纪商那里，佣金可能高达 9.99元。调查机构ISS Market Intelligence称，去年第三季度，Wealthsimple 占到新增在线/折扣经纪账户净额的 50%。
Wealthsimple 的优势之一是拥有平均年龄在 30 多岁的年轻客户群。虽然这一人群尚未达到财富的巅峰时期，但他们在投资、储蓄、银行业务和置办房地产等方面却拥有数年的经验。
Wealthsimple 拥有首次置业储蓄账户（FHSA）约 30%的市场份额，这正是年轻客户群的写照。联邦政府于2023年4月推出了FHSA，但 Wealthsimple 比其他一些公司晚了一步，直到夏末才推出该服务。
Wealthsimple最初以智能投资为基础发家，现在人们已经不怎么谈论智能投资了，卡钦本人也不喜欢这个词，认为它没有新意。但为客户管理投资仍然是 Wealthsimple 的核心业务。
他说："我认为，在未来几十年里，投资管理仍是我们业务中最大的一部分。我们正在从现有的理财顾问那里抢生意，这些财务顾问可能安于现状，或者没有提供人们想要的服务。"
Wealthsimple 还提供加密货币交易以及私募股权和私募债务服务。
卡钦说："我们并不主张人们把钱都投进去。你必须与顾问沟通，你必须有一个合理的资金配置才能参与其中。但这肯定是一个新的客户群体。"
在银行业务方面，Wealthsimple 去年推出了一种无月费的数字版支票账户。只需将钱存入预付费万事达卡，就可以在接受信用卡的任何地方可以使用。你还可以支付账单、转账和把支票存入账户。
除了 Wealthsimple 之外，其他知名的金融公司还包括 EQ Bank、Questrade、Neo Financial 和 Koho。但是，Wealthsimple 是唯一一家采用银行模式参与竞争的公司，即提供人们所需的所有金融服务。卡钦坚持认为，这一战略正在发挥作用。
他说："就目前的规模和尺度而言，我们比银行小得多。但是，如果你能摸清加拿大人真正的需求，我们就能在该行业的增长中占据巨大的份额。"
今年 9 月，Wealthsimple 将迎来第一个十年。未来 10 年对 Wealthsimple 和加拿大银行业都至关重要。如果这个后起之秀无法通过自己的努力达到银行的规模和影响力，那么没有人可以做到。
（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）日前刊登了Rob Carrick的专栏。评论说，加拿大投资顾问平台Wealthsimple首席执行官卡钦（Michael Katchen）并不认同他的公司准备进军银行业的说法。
今天你也许关心的话题：
加拿大报税季节将至，2023年哪些花费可以抵税？
“别自欺欺人了，川普独裁的威胁真实存在”
对冲基金大鳄阿克曼因妻子抄袭丑闻被揭后抱怨，《商业内幕》母公司要对报道进行"审查"让员工们冒冷汗
卡钦在最近的一次采访中说："加拿大不需要一家新银行。人们需要比银行更好的东西，我认为这才是我们真正的目标。我们的目标是成为客户的主要金融助手。"
过去，许多有抱负的银行业挑战者都说过这样的话，但成功率为零。凭借其悠久的历史、无处不在的分支机构以及无可否认的敏锐触觉，大型银行已经建立起加拿大商业领域最具竞争力的特许经营权之一。
而 Wealthsimple 则是第一家在一站式金融服务领域取得突破的公司。
自 2014 年推出当时被称为智能顾问的服务以来，Wealthsimple 已吸引了 300 多万客户和 300 亿元的资产，其提供的服务也在稳步发展。现在，你可以通过 Wealthsimple 进行投资、报税、储蓄以及办理大部分日常银行业务。
卡钦说："如今业务蒸蒸日上。上个月我们刚刚度过了有史以来最好的一个月，净存款超过 10 亿元，这在加拿大是一个非常高的数字。最令人兴奋的是，存款非常多样化。我们有高息支票账户。我们有股票交易业务。我们还有财富管理业务。"
Wealthsimple 凭借其巧妙的市场营销和有影响力的支持者助力，已经成为加拿大最引人注目和最有影响力的新秀，成为银行业和其他金融服务机构的竞争对手。但在前进的道路上也遇到了挫折。随着科技公司在疫情中的繁荣消退，该公司在2022年解雇了13%的员工；彭博社上个月的一份报告称，Wealthsimple 的公司估值从 2021 年的 50 多亿元降至约 20 亿元。
如今，Wealthsimple 正积极追求五年内将资产增加到 1000 亿元的目标，而加拿大五大银行每家的资产都接近 1 万亿元或更多。卡钦表示，公司将通过增加与人们财务生活相关的产品和服务来实现增长。目前，该公司正在与一些房贷经纪人合作，尝试房贷业务。
预计未来的 Wealthsimple 房贷产品将反映公司的战略，比如，根据客户为公司带来的业务量，透明地奖励客户。还有，如果客户的资产达到 10 万元时，Wealthsimple 管理的投资组合将降低托管费用，储蓄的现金利率也会提高0.5个百分点。
卡钦介绍说，这样做的目的是使 Wealthsimple 有别于传统银行，因为传统银行对借款机构的利率折扣和对储蓄者的红利都让人难以满意。
如今，Wealthsimple 以投资而闻名。在这里，你可以请人代为管理你的投资，也可以自己交易股票，而无需支付佣金，在一些银行拥有的在线经纪商那里，佣金可能高达 9.99元。调查机构ISS Market Intelligence称，去年第三季度，Wealthsimple 占到新增在线/折扣经纪账户净额的 50%。
Wealthsimple 的优势之一是拥有平均年龄在 30 多岁的年轻客户群。虽然这一人群尚未达到财富的巅峰时期，但他们在投资、储蓄、银行业务和置办房地产等方面却拥有数年的经验。
Wealthsimple 拥有首次置业储蓄账户（FHSA）约 30%的市场份额，这正是年轻客户群的写照。联邦政府于2023年4月推出了FHSA，但 Wealthsimple 比其他一些公司晚了一步，直到夏末才推出该服务。
Wealthsimple最初以智能投资为基础发家，现在人们已经不怎么谈论智能投资了，卡钦本人也不喜欢这个词，认为它没有新意。但为客户管理投资仍然是 Wealthsimple 的核心业务。
他说："我认为，在未来几十年里，投资管理仍是我们业务中最大的一部分。我们正在从现有的理财顾问那里抢生意，这些财务顾问可能安于现状，或者没有提供人们想要的服务。"
Wealthsimple 还提供加密货币交易以及私募股权和私募债务服务。
卡钦说："我们并不主张人们把钱都投进去。你必须与顾问沟通，你必须有一个合理的资金配置才能参与其中。但这肯定是一个新的客户群体。"
在银行业务方面，Wealthsimple 去年推出了一种无月费的数字版支票账户。只需将钱存入预付费万事达卡，就可以在接受信用卡的任何地方可以使用。你还可以支付账单、转账和把支票存入账户。
除了 Wealthsimple 之外，其他知名的金融公司还包括 EQ Bank、Questrade、Neo Financial 和 Koho。但是，Wealthsimple 是唯一一家采用银行模式参与竞争的公司，即提供人们所需的所有金融服务。卡钦坚持认为，这一战略正在发挥作用。
他说："就目前的规模和尺度而言，我们比银行小得多。但是，如果你能摸清加拿大人真正的需求，我们就能在该行业的增长中占据巨大的份额。"
今年 9 月，Wealthsimple 将迎来第一个十年。未来 10 年对 Wealthsimple 和加拿大银行业都至关重要。如果这个后起之秀无法通过自己的努力达到银行的规模和影响力，那么没有人可以做到。
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