“为退休而储蓄不应是你人生的唯一追求”
（大中网/096.ca讯）美国有线电视新闻网（CNN）发表了一篇Bill Perkins的评论。他是一位企业家、对冲基金经理、电影制片人、丈夫、父亲、冲浪爱好者，也是《两手空空的离世》一书的作者。
评论说，当你计划度假时，你可能会考虑你想去哪里，如何到达那里，以及到达那里后你想做什么。当你知道了这一切，你就可以很容易地算出你需要多少钱来实现这个假期旅行。
但是，当人们计划他们一生中最长的退休假期时，大多数人都不会这样做。他们考虑的是如何存钱、在哪里投资、如何最大限度地减少税务负担，而对于如何打发空闲时间，或者他们年老时的健康状况到那时候能做些什么，却只有一个模糊的概念。
这就是人们在规划退休生活时所犯的最大错误：人们把注意力集中在钱上，而对实际的如何生活的问题考虑得远远不够。
在我父亲生命的最后十年，他的经历让我明白了这一点。我的父亲曾在纽约橄榄球队（NY Jets）打过比赛，后来成为一名律师和政治家，即使到了 70 多岁，他还是一个高大的人。但年纪大了，他的膝盖（半月板）已经很折磨人了，站起来都很麻烦。
姐姐催我常回家看看，她知道这样才能让爸爸下楼走动。他一般不想离开他的房间，甚至理疗期间也愿意呆在家里。
在那一刻，真正能给他带来快乐的是翻阅装满了他大学时期打橄榄球录像的iPad。当我看着他高兴地回忆起年轻时的光辉岁月时，我突然明白了：退休不是靠钱，而是靠幸福回忆！就在那时，我意识到人生最好在年轻时就创造一些有意义的回忆。从那时起，我就一直在这样做。
规划退休活动时要考虑到时间安排，这对充分利用你的钱和你现在的生活以及退休后的生活至关重要。如果你不考虑你未来的活动，你怎么可能知道要存多少钱呢？你要么存得太少，要么就有可能成为芸芸众生中的一员，毕其一生都在埋头积累财富。
我知道把这称为"风险"听起来很奇怪，因为大多数人并不认为把财富积累到老年是件坏事，但这正是我的观点：人们需要认识到，如果你把延迟满足感视为负担，那么储蓄太久就是一种浪费。
美国联邦储备委员会（FRB）的数据显示，美国家庭的净资产中位数的户主年龄大量介于 65 岁至 74 岁之间。这意味着，很多人在花光毕生储蓄之前就会死去。这些大额储蓄者将拥有丰富的资金，但这些资金没有实现应有的用途：积极的人生体验。
当然，我也理解为什么人们在为退休做计划时，对活动的关注少于对资金的关注。未来有很多未知数，包括你还能活多久，你可能会遇到什么健康危机。当然，未雨绸缪是明智之举。
但人们储蓄过多，就会出现在没有用完所有积蓄的情况下去世，剩余的钱往往会归继承人所有，而继承人最有可能在50岁前后从父母那里继承遗产。是什么促使人们储蓄的钱超过了他们一生所能花掉的钱呢？我认为是他们试图应对各种最坏的情况，而这正是保险的作用。除非你是亿万富翁，否则无论如何，你自己都没有足够的钱来应对每一种最坏的情况，所以试图为此存更多的钱是一个失败的想法。当然，保险也不是万能的，就像安全带不一定能在车祸中救你的命一样，但开车系上安全带总比不系要好。
有些人把重点放在储蓄大量资金上，因为他们想为子孙后代留下一笔遗产。人们常常爱讨论，自己离世，孩子们怎么办的这个问题，我回答是这样的：深思熟虑的规划和有意识的生活意味着在资金产生最大影响的时候，也就是在你离世之前，把幸福留给你的孩子。
如果你想充分利用你的退休生活，无论你打算和谁一起度过，你必须现在就投资于你的健康，这样你就可以减缓你的生理衰老速度。但要知道，无论你变得多么健康，你都无法完全阻止与年龄有关的体力衰退。
每个人的肌肉力量和有氧运动能力都会随着年龄的增长而逐渐减弱，大多数其他身体健康指标也是如此。因此，大多数人越到老就越喜欢久坐，我父亲就是如此。
英国摇滚歌手贾格尔（Mick Jagger）80 岁时仍活跃在乐坛，而成千上万的老人则愿意在离家较近的地方从事更安静、对体力要求更低的活动。与家人和朋友共进午餐这样的静态活动通常比滑雪和国际旅行这样的动态活动花费更少。
这就是为什么这些活动最好在你年轻时进行，因为那时你的身体状况更好，可以尽情享受这些活动。我今年 54 岁，在 2017 年访问圣彼得堡时，我在圣以撒大教堂（St. Isaac’s Cathedral）没有看到任何老年人，这可能是因为大多数老年人不愿意攀登狭窄的262级楼梯，也就无法欣赏到无敌壮丽的城市天际线。这并不是说老人不能享受他们的旅行，但如果他们早一点去，可能就更充实了。
我相信，这就是为什么即使包括医疗费用在内，老人的花费也比职场成年人少的原因。当你静下心来认真思考退休后要做什么时，你很可能会发现，你需要的钱比你想象的要少。如果你告诉理财规划师，你的目标是最大限度地实现自己的人生价值，而不是最大限度地增加你的养老金，他们就能帮你确定适合你个人情况的正确资金数量。
考虑余生的问题可能会让人害怕。你可以恐惧，也可以拥有充实的人生。选择权在你手中。